聚焦农村贷款难:农村金改能否激起金融“活水”
夏日傍晚，池塘里波光粼粼。在合肥市包河区大圩镇鸿欣金地果蔬专业合作社的田间，一汪清澈的水流，让硕果累累的果园喝了个饱。刚刚申请到50万元贷款，合作社负责人史丹燕露出久违的微笑，金融“活水”解了合作社燃眉之急，农庄一派生机。
根据改革时间表，到今年年底，安徽省农村合作金融机构全部改制为农村商业银行。农村金改成效如何，各方有哪些期待，记者来到合肥市农村一探究竟。
两难的尴尬
农民、农企贷款难，金融机构难放贷
见到史丹燕时，这位包河区大名鼎鼎的“徽姑娘”，刚从果园里翻土归来。
“前两天，我们大圩镇的葡萄节才开幕，可我现在就快没葡萄可卖哩！”这位36岁的农家女，靠着当初卖建材攒下的积蓄，在家乡操持起了“开心农场”。短短3年间，她就领着200多位乡亲办起了鸿欣金地果蔬专业合作社。春夏种葡萄、甜瓜，秋冬种叶类蔬菜和草莓，这500多亩肥沃的圩区土地，每年亩均收益有一万元。
乡亲们挣到钱了，就想扩大种植规模，可到银行申请贷款时，才真正体会到贷款难。“没什么资产可抵押，还得找当公务员的亲戚朋友们作担保才行。”史丹燕说。
不光是农民贷款难，中小农业企业也有同样遭遇。在位于包河区大圩镇的“亚洲果园”，安徽鑫大地农业科技公司负责人吴小亚坦言，农业企业规模较小，固定资产不多，大部分都是农业临时设施，流转的土地经营权还不能用作抵押。而担保公司开展农业担保的积极性也不高，这些都极大地限制了企业的融资能力。
安徽癫痫病医院一面是贷款难，一面是难放贷。随着农村金融改革步伐不断加快，众多农村合作金融机构变成农村商业银行。然而，改革并不是简单换个牌子，而是要真正走向市场。
一位农商行负责人坦言，过去大多是面向单个农户的融资贷款，所有风险要农信社自己扛。改制成农商行之后，以往的呆坏账就成了沉重的包袱，尽管有相关政策支持，但是要完全消化“包袱”，仍然需要漫长的时间。
“相当一段时间，中小型农业企业向银行贷款难度较大。因为，银行从管理成本、贷款风险等因素综合考虑，一般更愿意将款贷给大型企业。”这位负责人表示，原因在于中小型农企一般现金结新生儿癫痫有哪些表现算较多，投资回报期长，承担的农业自然风险相对较大。
逼儿童癫痫治疗方法有哪些出来的改革
财政资金+互助基金，创新贷款抵押方式
说起刚拿到的贷款，史丹燕乐了。今年7月，合肥市以“财政资金+互助基金”模式与银行合作，建立“农业产业化经营组织融资联盟共同基金”，为从事农产品生产、加工的龙头企业予以融资扶持。她的专业合作社成为首批会员单位。
据了解，该基金由合肥市财政安排600万元资金，贷款企业按照授信额的10%—15%缴纳共同保证金、1%的风险准备金。今年计划吸纳100家企业作为首批会员，每家企业授信贷款规模240万元，最高不超过500万元，贷款年利率低于普通商业银行的水平。
对于民生银行合肥分行来说，原则上要按照总担保资金1∶10的比例，放大确定贷款授信总额度，贷款企业除了保证金和风险准备金，不需要再提供其他任何形式的抵押担保。
史丹燕笑着说，目前融到的50万元，用于下一季温室蔬菜大棚和育苗基地建设。“农业部门的人都了解我们合作社的信誉，好信用也能变成现金。过去无抵押贷不到款，不敢放开手脚干，现在可以放手干了！”史丹燕说。
据悉，从农村金融改革大幕开启至今，合肥市全力推进农村金融体系建设，鼓励各类金融机构到县域地区布点，多元化的金融体系已经延伸到广大农村，助推金融机构真正走向市场，鼓励金融业向民间资本“开闸放水”。
“截止到今年6月底，全市县域地区共有各类银行机构52家。在农商行改制方面，除了肥东农商行改制待审以外，其他三县一市农商行均已设立。初步实现村镇银行县域全覆盖。”据合肥市金融办有关负责人介绍，按照改革的“时间表”，合肥市有望在今年10月前全面完成改制任务，提前“交卷”。
针对县域经济特点，合肥市的县域金融主体主打“创新”牌。创新农村“三权”抵押贷款融资模式，积极解决农村经济主体贷款无有效抵押物的融资难题。2011年，长丰科源村镇银行就为一家公司办理商标权质押贷款900万元。在合肥，创新农业产业化融资模式已成常态，部分银行以“公司+农户”“合作社+农户”及“产业链+农户”等方式，对合作社及农户发放贷款，支持涉农企业发展。
改革瞄准什么方向
政策指引很重要，发挥农业协会作用，完善农村征信体系
农村金融改革的目的，是为了让金融机构真正实现更大的自主性为农村金融服务，下一步，改革应该瞄准什么方向？
合肥市金融办相关负责人表示，因受制于传统抵押物较少，创新林权、农村土地经营权等抵质押制度尤为重要。
“虽然目前合肥市正在研究抵质押制度和办法，但仅靠一市一县的力量仍然有限，应该从省级部门制定相关政策，对地方及各金融机构的指导意义会更突出。”该负责人介绍，针对金融机构在涉农业务中可能存在的高成本、低收益、高风险问题，合肥市金融办已经建议省级部门通过减免税收、贴息贴费、风险补偿等方式，调动金融机构服务“三农”的积极性。
吴小亚认为，对他们这样的中小型农业企业来说，贷款对于持续发展意义重大。“过去需要周转资金用于生产或者销售产品时，融资的渠道非常有限，选择民间借贷，高额的利息又难以承受。希望进一步拓宽中小型农业企业融资渠道。”
“这也需要政府鼓励土地经营权及农业设施、农业临时用房等可评估用做抵押物，来进行银行贷款。在额度适当与规模匹配的情况下，鼓励中小型农业企业可采取互保形式，向银行融资贷款。”吴小亚说。
合婴儿癫痫病可以治愈吗肥华绿种苗有限公司的总经理曹传取也表示，应当发挥农业有关协会组织的作用，形成合力。同时金融机构要依托现有政策，创新信贷模式，加大产品研发力度，为“三农”提供全方位金融服务。
一位业内人士表示，信用环境的建设是农村金融改革发展的基石，希望能从上而下建立完善的农村征信体系，运用合理的方式来评估农户、合作经济组织和农村中小企业的信用等级。“建议由人民银行牵头、地方政府大力支持，相关部门紧密配合，建设可以供金融部门共享的农村信用体系。”
